Apakah perbankan digital? Mengapa syarikat perniagaan antarabangsa harus mempunyainya? (2026)

Dengan begitu banyak bank untuk dipilih dan cara yang berbeza untuk membuka akaun bank, membuka akaun bank biasa biasanya merupakan pilihan yang paling sukar untuk perniagaan yang menubuhkan syarikat asing dan menjalankan perniagaan rentas sempadan .

Pada masa ini, banyak perniagaan memilih untuk membuka akaun dengan bank digital kerana faedah unggul berbanding akaun bank tradisional dalam banyak aspek.

Mari ketahui dengan GLA dalam artikel ini apakah perbankan digital, sama ada membuka akaun bank dalam talian di bank digital benar-benar pilihan yang tepat untuk perniagaan, dan faedah yang boleh diambil oleh syarikat untuk memperoleh kelebihan daya saing pada tahun 2025.

1. Apakah itu perbankan digital?

Bank Digital ialah bentuk menyediakan perkhidmatan kewangan sepenuhnya pada platform dalam talian, menghapuskan pergantungan pada cabang fizikal.

Daripada pergi ke bank fizikal untuk membuat transaksi, pelanggan boleh menggunakan aplikasi mudah alih atau portal web untuk mengurus akaun, memindahkan wang, membayar bil, atau meminjam wang 100% dalam talian tanpa perlu pergi ke bank. 

3 ciri utama perbankan digital di negara yang perlu difahami oleh perniagaan:

• Dalam talian sepenuhnya: Perbankan digital ialah 100% bank dalam talian tanpa cawangan fizikal, semua perkhidmatan disediakan dari jauh.
• Serasi merentas platform: Perniagaan boleh mengakses bank pada telefon pintar, tablet atau komputer riba, sokongan terutamanya melalui e-mel, telefon, mesyuarat dalam talian
• Dilesenkan oleh kerajaan: Bank digital mesti dilesenkan oleh kerajaan dan memenuhi keperluan keselamatan dan kewangan yang sangat ketat untuk dibenarkan menjalankan aktiviti kewangan seperti lesen bank digital, lesen Penyedia Perkhidmatan Pembayaran Utama Singapura atau lesen MSB AS.

Contoh biasa bank digital termasuk Revolut Bank dan Barclays Bank di UK.

Di Vietnam, Techcombank, Vietcombank, Timo, BIDV juga telah membangunkan aplikasi perbankan digital yang berkuasa, memenuhi keperluan domestik dan antarabangsa.

2. Apakah perbezaan antara perbankan elektronik dan perbankan digital?

Banyak konsep seperti perbankan digital, perbankan elektronik, perbankan Internet dan perkhidmatan perbankan dalam talian sering digunakan secara bergantian, menyebabkan kekeliruan di kalangan pengguna. 

Walaupun mereka semua mempunyai persamaan bahawa mereka semua beroperasi di internet, setiap jenis mempunyai sifat dan fungsi yang berbeza. Jadual perbandingan berikut akan menjelaskan dua konsep di atas.

3. Mengapakah perniagaan antarabangsa perlu mempertimbangkan untuk membuka akaun dengan bank digital?

Selain pilihan untuk membuka akaun bank dengan bank fizikal di negara korporat seperti Singapura, Amerika Syarikat, Hong Kong, Malaysia, Thailand, dll., membuka akaun bank digital akan menjadi pilihan alternatif untuk faedah berikut:

3.1. Menjimatkan kos pembukaan dan kos operasi 

Bank fizikal mempunyai kos pembukaan akaun yang sangat tinggi dan keperluan penyelenggaraan akaun wajib. Ini selalunya kesukaran yang dihadapi oleh perusahaan kecil dan sederhana yang menjalankan perniagaan antarabangsa. 

1. Yuran transaksi yang tinggi.
2. Yuran pengurusan akaun yang tinggi.
3. Yuran penukaran mata wang asing yang tinggi.
4. Yuran pelunasan jika baki tidak memenuhi ambang penyelenggaraan untuk pelanggan korporat.

Bank digital tidak mempunyai masalah di atas Perniagaan boleh membuka akaun dengan mudah tanpa yuran pengurusan, tiada kos tersembunyi, menjimatkan wang apabila menerima, membayar dan memindahkan pelbagai mata wang (USD, HKD, SGD, RMB).

3.2. Pindahkan dan terima banyak mata wang dengan mudah, cepat dan selamat

Dalam persekitaran perniagaan global, syarikat sentiasa berhadapan dengan keperluan untuk memindahkan dan menerima pelbagai mata wang daripada pelanggan, rakan kongsi dan pembekal yang terletak di seluruh dunia.

Ini adalah cabaran besar jika menggunakan kaedah kewangan tradisional: 

• Yuran penukaran yang tinggi.
• Tempoh pemprosesan adalah 3-5 hari.
• Menguruskan aliran tunai adalah sukar.
• Kekurangan fleksibiliti, banyak langkah manual.
• Mesti membuka berbilang jenis akaun untuk setiap mata wang

Perbankan digital ialah penyelesaian yang berkesan, membantu perniagaan memproses transaksi berbilang mata wang dengan mudah, cepat dan selamat. Menggunakan teknologi moden dan undang-undang yang membolehkan pembayaran lebih mudah, bank digital membenarkannya

• Syarikat boleh menyimpan, Hantar dan terima bayaran dalam USD, EUR, GBP, SGD dan banyak mata wang lain tanpa membuka berbilang akaun bank.

Contohnya, perniagaan boleh membayar pembekal di China dalam CNY terus daripada akaun mereka tanpa perlu melalui bank mereka, dan menerima wang USD daripada AS dalam masa 24 jam. 

• Masa pemindahan wang yang pantas dalam sehari dengan teknologi moden seperti SWIFT inovatif atau rangkaian eksklusif rakan kongsi perbankan tempatan.
• Kadar pertukaran asing yang kompetitif, berbanding dengan bank fizikal.

3.3. Proses pembukaan akaun adalah mudah

Tidak seperti bank tradisional di luar negara dengan proses klasik, pelbagai lapisan dan keperluan pemeriksaan yang sukar, bank digital menggunakan perubahan terkini dalam undang-undang keselamatan dan teknologi rangkaian lanjutan untuk membantu proses Pembukaan akaun 100% didigitalkan, dipendekkan masa buka.

3.4. Teknologi keselamatan moden

Setara dengan bank fizikal, untuk menerima sijil perniagaan kewangan, bank digital dikehendaki memenuhi keperluan keselamatan maklumat kewangan. 

Khususnya, kerana ia adalah bank digital, teknologi keselamatan dalam talian sangat dilaburkan oleh syarikat, membantu mengurangkan risiko penipuan dan risiko keselamatan, memberikan pengalaman yang menyenangkan.

Demonstrasi paling jelas mengenai komitmen terhadap keselamatan dan perlindungan data bank digital ialah bank dalam talian GXS: ini adalah bank elektronik pertama di Singapura yang dianugerahkan oleh Penguasa Pembangunan Media Infocomm (IMDA). Pensijilan Perlindungan Data. (Tanda Amanah Perlindungan Data - DPTM)

3.5. Tingkatkan pengalaman pelanggan

Tidak seperti bank fizikal, perkhidmatan perbankan digital beroperasi hampir 24/7, membolehkan perniagaan memberi perkhidmatan kepada pelanggan pada bila-bila masa, di mana sahaja. 

Khususnya, proses pembukaan akaun tidak rumit seperti bank fizikal, membolehkan syarikat memiliki akaun dalam 2-4 minggu atau 2-4 hari.

Khususnya, syarikat boleh menerima sokongan langsung daripada pengurus akaun untuk masalah dan masalah mereka dalam beberapa minit sahaja.

3.6. Perakaunan mudah dengan perbankan digital

Dengan alatan bersepadu dan sambungan data visual masa nyata, perbankan digital membantu perniagaan mengurus kewangan dengan lebih berkesan, mengurangkan ralat dan menjimatkan masa.

Selain itu, perniagaan boleh menghubungkan akaun bank digital dengan mudah dengan perisian perakaunan antarabangsa seperti QuickBooks dan Xero, menjadikan pengurusan aliran tunai dan pematuhan cukai korporat lebih mudah.

4. Syarikat manakah yang sesuai menggunakan perbankan digital?

Perbankan digital bukan sahaja sesuai untuk individu tetapi juga merupakan penyelesaian ideal untuk pelbagai jenis perniagaan.

Syarikat mendapat manfaat paling banyak daripada perbankan digital

1. Syarikat itu perlu kerap berurus niaga dalam pelbagai mata wang dan perlu memindahkan wang merentasi sempadan.
2. Syarikat itu mengeksport barangan dan e-dagang rentas sempadan.
3. Syarikat pemula dan teknologi memerlukan modal pelaburan.
4. Syarikat itu mempunyai pangkalan pelanggan dan rakan kongsi antarabangsa, jadi ia memerlukan perkhidmatan pemindahan wang yang mudah dan pantas pada kos yang berpatutan.

5. Bagaimanakah GLA menyokong perniagaan membuka akaun bank digital?

Dengan pengalaman dalam membantu perniagaan mengurus kewangan mereka dengan berkesan dengan akaun bank digital yang berjaya, GLA akan menyokong perniagaan untuk membuka sekurang-kurangnya 1 akaun dengan bank digital. Berwibawa, berlesen di Singapura, Amerika Syarikat, Hong Kong, dsb. sehingga berjaya:

• Perundingan perbankan digital paling sesuai dengan keperluan syarikat, dengan kadar pembukaan yang berjaya yang tinggi.
• Sediakan dokumen dan maklumat yang sesuai dan tepat untuk meningkatkan kemungkinan pembukaan.
• Bekerjasama dengan pakar bank untuk menyelesaikan masalah.
• Sokongan bekerja dengan pakar perbankan untuk menangani masalah yang timbul.
• Menyokong pembukaan akaun bank dengan bank fizikal apabila diperlukan.
• Perundingan dan sokongan untuk mendaftar gerbang pembayaran antarabangsa seperti Paypal, Stripe, dsb

6. Soalan lazim tentang akaun bank digital

Idea utama menonjol

• Bank digital ialah bank yang beroperasi 100% dalam talian, tanpa cawangan fizikal, dilesenkan oleh kerajaan dan menyediakan perkhidmatan yang serupa dengan bank tradisional.
• Perbankan elektronik adalah sebahagian daripada perbankan fizikal, menyediakan pengguna dengan fungsi asas melalui aplikasi.
• Membuka akaun dengan bank digital membantu menjimatkan kos, memendekkan pemindahan wang dan masa penerimaan dengan keselamatan yang tinggi.
• Syarikat yang bekerja dengan pelanggan dan rakan kongsi asing, dengan permintaan tinggi untuk urus niaga rentas sempadan dan keperluan untuk menerima wang berbilang mata wang untuk pemprosesan pantas, harus mempertimbangkan untuk membuka akaun dengan bank digital.